Geldanlage & Finanzen

Auslandskredit

Auslandskredite sind bei Großkonzernen und süddeutschen Häuslesbauern wegen günstiger Zinsen beliebt. Auch Spekulanten nutzen Kursschwankungen bei Auslandskrediten Fremdwährungen für Anlagegeschäfte. Nicht immer sind Auslandskredite so günstig, wie sie auf den ersten Blick aussehen.

Auslandskredit – Grundsätzliches

Die Kreditaufnahme erfolgt beim Auslandskredit in frei wählbarer Fremdwährung, ausbezahlt werden Auslandskredite in Euro. Zins- und Tilgungsraten werden ebenfalls in Fremdwährung abgerechnet und in Euro auf dem Konto verbucht.

Da Wechselkurse täglich schwanken, entsteht beim Transfer ein Währungsrisiko. Fallen die Kurse nach der Aufnahme des Auslandskredits, reduziert sich der Darlehensbetrag, er erhöht sich bei steigenden Kursen.

Der Zinssatz wird bei Auslandskrediten meist variabel vereinbart und den Wechselkursen angepasst. So kann der Kreditnehmer den offenen Kreditbetrag jederzeit in eine andere Währung umwandeln und Gewinnpotentiale ausnutzen. Diese Möglichkeit und die Gebühren dafür sind mit der Bank auszuhandeln.

Auslandskredit – Voraussetzungen

Die Bedingungen für einen Auslandskredit sind bei einzelnen Banken und Vermittlern unterschiedlich, um einen Auslandskredit zu erhalten, müssen Sie auf jeden Fall folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Deutsche Staatsbürgerschaft
  • Ungekündigtes, unbefristetes Arbeitsverhältnis (Arbeitnehmer, Beamter, Angestellter, Berufs- oder Zeitsoldat)
  • Alter: mindestens 18, höchstens 58, in den neuen Bundesländern 55 Jahre. Männliche Antragsteller unter 23 Jahren müssen zur Aufnahme eines Auslandskredits einen Wehrdienstnachweis oder eine Freistellung vorlegen.

Ihr monatliches Nettoeinkommen muss für einen Auslandskredit betragen:

  • Bei 1 Person Steuerklasse des Antragstellers: 1070 €
  • Bei einer weiteren, unterhaltspflichtigen Person, also insgesamt 2 Personen mit Steuerklasse des Antragstellers: 1470 €
  • Bei 3 Personen mit Steuerklasse des Antragstellers: 1720 €
  • Bei 4 Personen mit Steuerklasse des Antragstellers: 2000 €

Ab fünf, manchmal ab sechs Personen, wird kein Auslandskredit mehr gewährt. Auch Rentner, Studenten und arbeitslose Personen sowie Arbeitnehmer mit geringem Einkommen erhalten keinen Auslandskredit.

Erfüllen Sie die o.g. Voraussetzungen, erhalten Sie bei vielen Anbietern den Auslandskredit auch, wenn Ihre Hausbank den Auslandskredit auf Grund deutscher Richtlinien abgelehnt hat.

Auslandskredit – Vorteile

  • Niedriger ausländischer Zinssatz
  • Bei guter finanzieller Situation sind jederzeit Sondertilgungen möglich
  • Durch günstige Kursschwankungen und Switchen kann sich die Darlehenssumme beim Auslandskredit erheblich reduzieren. Spekulierfreudige Anleger erzielen mit Auslandskrediten respektable Gewinne
  • Kreditvermittler zahlen Auslandskredite ohne Schufabeteiligung aus.

Auslandskredit – Risiken

Die laufende Zinsanpassung an die Wechselkurse bedeutet beim Auslandskredit ein ständiges Verlustrisiko, weshalb Sie die Kurse beobachten und die Währung wählen sollten, die über längeren Zeitraum auf stabilem Niveau gehandelt wurde. Sie können auch Ihre Bank beauftragen und festlegen, an welchen Limits Ihr Auslandskredit in eine andere Währung umgeschuldet werden soll.

Rechnet man zusätzlich entstehende Kosten wie Bearbeitungsgebühren, Immobilienwertgutachten, Erfolgs- und Vermittlungsprovisionen auf den effektiven Jahreszins an, kommt ein variables Darlehen in Euro oft günstiger als ein Auslandskredit.

Banken stellen bei Auslandskrediten meist besonders hohe Anforderungen an die Bonität und kalkulieren bei der Tilgung einen Sicherheitsaufschlag mit ein, d.h. der Kreditnehmer muss 150 % des Kreditbetrages ansparen. "Übersparungen" werden beispielsweise in Fonds anlegt. Achtung: zusätzliches Risiko.

Gegen Aufpreis bieten manche Kreditgeber einen Nachbetreuungsvertrag, der umfassende Beratung und die bestmögliche Umsetzung der Finanzierungsstrategie ermöglichen soll. Wer nicht genügend Sicherheiten für Sofortkredite und andere Darlehen besitzt, sollte wann immer möglich auch auf Auslandskredite verzichten.

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