VL-Fonds - Anspruch auf Arbeitnehmersparzulage

Zunächst sollten Sie prüfen, ob Ihr zu versteuerndes Jahreseinkommen innerhalb der Grenzen für die VL-Sparzulage liegen wird. Das ist der Fall, wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen unter 17.901 Euro für Alleinstehende (Ehepaare: 35.800 Euro) liegt. Auf jährliche Einzahlungen bis maximal 400 Euro gibt der Staat 18 Prozent dazu. Das sind maximal 72 Euro im Jahr (Ehepaare 144 Euro).

VL-Fonds – Mögliche Anlagestrategien

Wichtig ist für VL-Fonds ein Anlagezeitraum von sieben Jahren, damit Sie Ihre Arbeitnehmersparzulage nicht verlieren. Bei der Anlagestrategie und der Auswahl des VL-Fonds sollten daher eine langfristige Rendite in Kombination mit einem möglichst geringen Risiko im Vordergrund stehen. Jede langfristige Geldanlage ist auch mit Risiken bei der Wertentwicklung verbunden. Ehepartner, die zweimal VL-Fonds nutzen können, wählen dabei am besten VL-Fonds in unterschiedlichen Anlagesegmenten, um das Risiko besser zu verteilen.

VL-Fonds mit Dividendentiteln

VL-Fonds, die sich auf Aktien mit hoher Dividendenrendite spezialisieren, sind vor einem möglichen Wertverlust besser geschützt. Bei den Dividendentiteln wird ein Kursabsturz dadurch gesichert, dass schon die Aktiendividende im Vergleich zur Verzinsung von Anleihen dem Anleger sehr gute Gewinne bringen und die Aktien schon deshalb gekauft werden. Sicherer erscheinen VL-Fonds, die weltweit in Dividendentitel investieren im Vergleich zu VL-Fonds, die sich nur auf ein Land oder eine Region konzentrieren.

VL-Fonds in Wachstumsregionen

Unternehmen in den Regionen der Welt, wo die Länder mit hohen Wachstumsraten zu den Industrieländern aufschließen und bei noch niedrigen Löhnen immer mehr Produktivität entwickeln, werden wahrscheinlich mehr Wachstum und Gewinne machen, als Unternehmen in Märkten mit langsamem Wachstum wie Japan oder Deutschland. Die betreffenden VL-Fonds zielen entweder auf diese Märkte (China, Südostasien, Osteuropa, usw.) oder generell auf alle Wachstumsländer (sog. "Emerging Markets"). Bei einer regionalen oder länderspezifischen Auswahl sollten Sie jedoch aufpassen, dass diese Märkte nicht schon überteuert sind. Insgesamt versprechen VL-Fonds, die in "Emerging Markets" investieren, eine langfristig hohe Rendite. Das Risiko für Kursrückschläge ist aber höher als bei dividendenorientierten VL-Fonds.

VL-Fonds – Auswahl innerhalb eines Anlagesegments

Es gibt VL-Fonds, die über viele Jahre Spitzenplätze in ihrem Segment einnehmen, während andere ständig in der Wertentwicklung dem Markt hinterherhinken. Daher ist es wichtig, sich bei den für das VL-Fondssparen zugelassenen VL-Fonds, einen Fondsdepotanbieter zu suchen, der nicht nur eine Handvoll hauseigene VL-Fonds anbietet, sondern möglichst viele, unter denen man dann auswählen kann.

VL-Fonds – Auswahl des Fondsanbieters

Vermeiden Sie außerdem Anbieter, die Ihnen Depotgebühren für jeden neu gewählten VL-Fonds berechnen. Bei der Eröffnung des Fondsdepots fürs VL-Fondssparen sollten Sie sich auch vorläufig festlegen, ob die Sparbeiträge monatlich (12 mal 34 Euro = 408 Euro), quartalsweise (je 100 Euro) oder jährlich (einmal 400 Euro) vom Nettogehalt abgezogen und überwiesen werden sollen. Bei einer monatlichen Zahlweise ist das Risiko schwankender Wertentwicklung des besparten VL-Fonds-Vermögens durch den sogenannten Cost Average Effekt geringer als bei jährlichen Sparbeiträgen. Wenn Sie nicht am Jahresanfang mit dem VL-Sparen anfangen und auch im ersten Jahr die maximale Sparzulage bei monatlichen Sparbeiträgen erreichen wollen, müssen Sie zusehen, dass Ihr Arbeitgeber von Ihrem Gehaltskonto einmalig die Sparbeiträge für die schon verstrichenen Monate des Jahres für den VL-Fonds überweist - insgesamt sollten pro Jahr mindestens 400 Euro eingezahlt werden.